🛡️

Kapitel 11 von 16Chapter 11 of 16Chapitre 11 sur 16Capítulo 11 de 16บทที่ 11 จาก 16Hoofdstuk 11 van 16

Versicherungen BasicsInsurance BasicsLes bases de l'assuranceFundamentos de los segurosพื้นฐานการประกันภัยVerzekeringen: de basis

⏱ 1-1,5 Stunden⏱ 1-1.5 hours⏱ 1-1,5 heures⏱ 1-1,5 horas⏱ 1-1.5 ชั่วโมง⏱ 1-1,5 uur | 📝 10 Testfragen📝 10 test questions📝 10 questions de test📝 10 preguntas de test📝 คำถามทดสอบ 10 ข้อ📝 10 testvragen

69% des Kurses69% of the course69% du cours69 % del curso69% ของคอร์ส69% van de cursus

🤝 Wie Versicherungen funktionieren🤝 How Insurance Works🤝 Comment fonctionnent les assurances🤝 Cómo funcionan los seguros🤝 การประกันภัยทำงานอย่างไร🤝 Hoe verzekeringen werken

Stell dir vor, 1.000 Leute legen jeden Monat jeweils 10 € in einen gemeinsamen Topf. Das sind 10.000 € pro Monat. Wenn jetzt einer von ihnen einen Wasserschaden in der Wohnung hat, der 5.000 € kostet, wird das aus dem Topf bezahlt. Das ist das Solidarprinzip - viele zahlen ein, damit die wenigen, die Pech haben, abgesichert sind.Imagine 1,000 people each put £10 per month into a shared pot. That's £10,000 per month. If one of them has water damage in their flat costing £5,000, it gets paid from the pot. This is the solidarity principle - many pay in so that the few who are unlucky are protected.Imagine 1,000 people each put $10 per month into a shared pot. That's $10,000 per month. If one of them has water damage in their apartment costing $5,000, it gets paid from the pot. This is the solidarity principle - many pay in so that the few who are unlucky are protected.Imagine que 1 000 personnes mettent chacune 10 € par mois dans un pot commun. Cela fait 10 000 € par mois. Si l'une d'entre elles a un dégât des eaux dans son appartement qui coûte 5 000 €, c'est payé avec le pot commun. C'est le principe de solidarité - beaucoup paient pour que les quelques malchanceux soient protégés.Imagina que 1.000 personas ponen cada mes 10 € en un fondo común. Son 10.000 € al mes. Si una de ellas sufre un daño por agua en su vivienda que cuesta 5.000 €, se paga con ese fondo común. Es el principio de mutualidad: muchos aportan para que los pocos que tienen mala suerte queden protegidos.ลองนึกภาพว่ามีคน 1,000 คน แต่ละคนนำเงินเดือนละ ฿300 มารวมกันในกองกลาง รวมเป็น ฿300,000 ต่อเดือน หากมีคนหนึ่งเกิดน้ำท่วมเสียหายในห้องพักเป็นเงิน ฿150,000 ก็จะจ่ายจากกองกลางนี้ นี่คือหลักการเฉลี่ยทุกข์เฉลี่ยสุข (การกระจายความเสี่ยงร่วมกัน) คนจำนวนมากช่วยกันจ่าย เพื่อให้คนส่วนน้อยที่โชคร้ายได้รับความคุ้มครองStel je voor: 1.000 mensen leggen elke maand € 10 in een gezamenlijke pot. Dat is € 10.000 per maand. Als een van hen dan waterschade in huis heeft die € 5.000 kost, wordt dat uit de pot betaald. Dat is het solidariteitsprincipe - veel mensen betalen mee, zodat de weinigen die pech hebben beschermd zijn.

💡 Die wichtigsten Begriffe:
Beitrag/Prämie: Der Betrag, den du regelmäßig an die Versicherung zahlst.
Schadensfall/Leistungsfall: Wenn das versicherte Ereignis eintritt und du Geld von der Versicherung bekommst.
Selbstbeteiligung: Der Anteil, den du im Schadensfall selbst zahlst (z.B. die ersten 150 €). Je höher die Selbstbeteiligung, desto niedriger die Prämie.💡 Key Terms:
Premium: The amount you regularly pay to the insurance company.
Claim: When the insured event occurs and you receive money from the insurance.
Excess: The portion you pay yourself in a claim (e.g. the first £150). The higher the excess, the lower the premium.💡 Key Terms:
Premium: The amount you regularly pay to the insurance company.
Claim: When the insured event occurs and you receive money from the insurance.
Deductible: The amount you pay out of pocket first before insurance pays (e.g. the first $250). The higher the deductible, the lower the premium.💡 Les termes clés :
Cotisation/Prime : Le montant que tu paies régulièrement à l'assurance.
Sinistre : Quand l'événement assuré se produit et que tu reçois de l'argent de l'assurance.
Franchise : La partie que tu paies toi-même en cas de sinistre (p. ex. les premiers 150 €). Plus la franchise est élevée, plus la prime est basse.💡 Los términos clave:
Prima: la cantidad que pagas regularmente a la aseguradora.
Siniestro: cuando ocurre el suceso asegurado y recibes dinero del seguro.
Franquicia: la parte que pagas tú mismo en caso de siniestro (por ejemplo, los primeros 150 €). Cuanto más alta es la franquicia, más baja es la prima.💡 คำศัพท์สำคัญ:
เบี้ยประกัน: จำนวนเงินที่คุณจ่ายให้บริษัทประกันเป็นประจำ
การเคลม/ค่าสินไหมทดแทน: เมื่อเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันไว้ และคุณได้รับเงินชดเชยจากประกัน
ค่าเสียหายส่วนแรก / ความรับผิดส่วนแรก (deductible): ส่วนที่คุณต้องจ่ายเองเมื่อเกิดความเสียหาย (เช่น ฿1,000 แรก) ยิ่งค่าเสียหายส่วนแรกสูง เบี้ยประกันก็ยิ่งถูกลง💡 De belangrijkste begrippen:
Premie: het bedrag dat je regelmatig aan de verzekering betaalt.
Schadegeval/claim: als de verzekerde gebeurtenis zich voordoet en je geld van de verzekering krijgt.
Eigen risico: het deel dat je bij schade zelf betaalt (bijvoorbeeld de eerste € 150). Hoe hoger het eigen risico, hoe lager de premie.

🎯 Beispiel: Luisa zahlt 5 € im Monat für ihre Haftpflichtversicherung (60 € im Jahr). Als sie beim Freund versehentlich den teuren Fernseher umwirft (Schaden: 800 €), übernimmt die Versicherung die Kosten. Ohne Versicherung hätte Luisa 800 € aus eigener Tasche zahlen müssen!🎯 Example: Luisa pays £5 per month for her liability insurance (£60 per year). When she accidentally knocks over her friend's expensive TV (damage: £800), the insurance covers the cost. Without insurance, Luisa would have had to pay £800 out of her own pocket!🎯 Example: Luisa pays $5 per month for personal liability coverage ($60 per year). When she accidentally knocks over her friend's expensive TV (damage: $800), the insurance covers the cost. Without insurance, Luisa would have had to pay $800 out of her own pocket!🎯 Exemple : Luisa paie 5 € par mois pour son assurance responsabilité civile (60 € par an). Quand elle renverse accidentellement la télévision coûteuse de son ami (dommage : 800 €), l'assurance prend en charge les frais. Sans assurance, Luisa aurait dû payer 800 € de sa poche !🎯 Ejemplo: Luisa paga 5 € al mes por su seguro de responsabilidad civil (60 € al año). Cuando en casa de un amigo tira sin querer el televisor caro (daño: 800 €), el seguro se hace cargo del coste. ¡Sin seguro, Luisa habría tenido que pagar los 800 € de su propio bolsillo!🎯 ตัวอย่าง: ฟ้าจ่ายค่าประกันภัยความรับผิดส่วนบุคคลเดือนละ ฿150 (ปีละ ฿1,800) เมื่อเธอทำทีวีราคาแพงของเพื่อนล้มเสียหายโดยไม่ตั้งใจ (ความเสียหาย: ฿8,000) ประกันก็รับผิดชอบค่าใช้จ่ายให้ หากไม่มีประกัน ฟ้าต้องควักกระเป๋าจ่ายเอง ฿8,000!🎯 Voorbeeld: Luisa betaalt € 5 per maand voor haar aansprakelijkheidsverzekering (€ 60 per jaar). Als ze bij een vriend per ongeluk de dure tv omstoot (schade: € 800), betaalt de verzekering de kosten. Zonder verzekering had Luisa de € 800 uit eigen zak moeten betalen!

✅ Tipp: Versicherungen lohnen sich vor allem für Risiken, die dich finanziell ruinieren könnten. Faustregel: Versichere große Risiken, trage kleine Risiken selbst.✅ Tip: Insurance is especially worthwhile for risks that could financially ruin you. Rule of thumb: Insure big risks, carry small risks yourself.✅ Conseil : L'assurance est surtout utile pour les risques qui pourraient te ruiner financièrement. Règle d'or : assure les gros risques, assume les petits risques toi-même.✅ Consejo: Los seguros merecen la pena sobre todo para los riesgos que podrían arruinarte económicamente. Regla de oro: asegura los riesgos grandes y asume tú mismo los pequeños.✅ เคล็ดลับ: การประกันภัยคุ้มค่าที่สุดสำหรับความเสี่ยงที่อาจทำให้คุณล้มละลายทางการเงิน กฎง่าย ๆ คือ ทำประกันความเสี่ยงใหญ่ ส่วนความเสี่ยงเล็ก ๆ รับผิดชอบเอง✅ Tip: Verzekeringen zijn vooral de moeite waard voor risico's die je financieel kunnen ruïneren. Vuistregel: verzeker grote risico's, draag kleine risico's zelf.

📋 Wichtige Versicherungen📋 Important Insurance Types📋 Les assurances importantes📋 Los seguros importantes📋 ประกันภัยที่สำคัญ📋 Belangrijke verzekeringen

Nicht alle Versicherungen sind gleich wichtig. Hier sind die drei, die du kennen musst:Not all insurance types are equally important. Here are the three you need to know:Toutes les assurances ne sont pas aussi importantes. Voici les trois que tu dois connaître :No todos los seguros son igual de importantes. Estos son los tres que debes conocer:ประกันภัยไม่ได้สำคัญเท่ากันทุกตัว นี่คือสามตัวที่คุณควรรู้จัก:Niet alle verzekeringen zijn even belangrijk. Dit zijn de drie die je moet kennen:

🏥

KrankenversicherungHealthcare (NHS)Health InsuranceAssurance maladieSanidad y seguro médicoหลักประกันสุขภาพ (บัตรทอง)Zorgverzekering

In Deutschland Pflicht! Du bist entweder gesetzlich (GKV) oder privat (PKV) versichert. Die GKV richtet sich nach dem Einkommen, die PKV nach Alter und Gesundheit.In Österreich Pflicht! Die gesetzliche Krankenversicherung läuft für die meisten über die ÖGK (Österreichische Gesundheitskasse). Eine Aufteilung in GKV und PKV wie in Deutschland gibt es nicht - eine private Zusatzversicherung ist freiwillig. Beim Arzt weist du dich mit der e-card aus.In the UK, healthcare is provided by the NHS (National Health Service) - free at the point of use and funded through general taxation and National Insurance. There's no split between public and private cover as in Germany. Private medical insurance (e.g. Bupa, AXA Health) is an optional top-up, not a replacement.In the US there's no NHS and no free national health service. Most working-age people get health insurance through their employer (who pays most of the premium); others buy a plan on the ACA Marketplace (healthcare.gov), often with income-based subsidies. Medicare covers people 65+ and Medicaid covers low-income families. Even when you're insured, you still share the cost through premiums, deductibles and copays.En France, la couverture santé est universelle grâce à la Sécurité sociale (Assurance Maladie) et à la PUMa - il n'y a pas de séparation entre public et privé. Elle est gérée par la CPAM, avec la carte Vitale comme carte de santé. Elle ne rembourse qu'une base - le reste est couvert par une mutuelle.En España la sanidad es pública y universal: te cubre el Sistema Nacional de Salud (SNS) a través de la Seguridad Social, financiado con impuestos. No hay división entre pública y privada como en Alemania. Te identificas con la tarjeta sanitaria. El seguro médico privado (Sanitas, Adeslas, DKV, Asisa…) es voluntario y solo un complemento.ในประเทศไทยมีหลักประกันสุขภาพจากรัฐ 3 ระบบ ระบบหลักคือ หลักประกันสุขภาพถ้วนหน้า หรือ "บัตรทอง" (เดิมเรียก "30 บาทรักษาทุกโรค") ดูแลโดย สปสช. ครอบคลุมคนส่วนใหญ่ที่ไม่ได้อยู่ในระบบอื่น พนักงานบริษัทเอกชนอยู่ในระบบ ประกันสังคม และข้าราชการมีสวัสดิการรักษาพยาบาลข้าราชการ ไม่มีการแบ่งเป็นภาครัฐ-เอกชนแบบเยอรมนี ส่วน ประกันสุขภาพเอกชน เป็นเพียงตัวเสริม ไม่ใช่ตัวแทนของระบบรัฐIn Nederland verplicht vanaf je 18e! Iedereen heeft dezelfde basisverzekering bij een private zorgverzekeraar, maar de overheid bepaalt wat erin zit. Kinderen tot 18 zijn gratis meeverzekerd. Heb je een laag inkomen, dan helpt de zorgtoeslag mee met de premie.

⚡

HaftpflichtLiability InsuranceResponsabilité civileResponsabilidad civilประกันภัยความรับผิดAansprakelijkheid (WA)

Absolutes Must-have! Zahlt, wenn du anderen Schaden zufügst. Schon ab ca. 3-5 € im Monat. Ohne sie kannst du bei einem Unfall finanziell ruiniert sein.Absolute must-have! Pays when you cause damage to others. Often included in home contents insurance, or from around £3-5 a month on its own. Without it, an accident could financially ruin you.Absolute must-have! Pays when you cause damage to others. Usually included as personal liability in a renters or homeowners insurance policy. Without it, an accident could financially ruin you.Indispensable ! Paie quand tu causes des dommages à autrui. À partir d'environ 3-5 € par mois. Sans elle, un accident pourrait te ruiner financièrement.¡Imprescindible! Paga cuando causas daños a otras personas. Desde unos 3-5 € al mes. No es obligatoria por ley, pero sin ella un accidente puede arruinarte. Suele ir incluida en el seguro de hogar.ควรมีอย่างยิ่ง! จ่ายเมื่อคุณทำให้ผู้อื่นเสียหาย มักรวมอยู่ใน ประกันภัยบ้าน/ทรัพย์สินภายในบ้าน หรือแยกซื้อในราคาราว ฿100-200 ต่อเดือน หากไม่มี อุบัติเหตุครั้งเดียวอาจทำให้คุณล้มละลายทางการเงินได้Absolute must-have! Betaalt als je schade toebrengt aan anderen. Al vanaf zo'n € 3-5 per maand (de aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren, AVP). Zonder deze verzekering kun je bij een ongeluk financieel geruïneerd raken.

💼

BerufsunfähigkeitDisability InsuranceAssurance invaliditéSeguro de incapacidadประกันทุพพลภาพ / สูญเสียรายได้Arbeidsongeschiktheid (AOV)

Sehr wichtig! Zahlt, wenn du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kannst. Je jünger du abschließt, desto günstiger. Etwa jeder Vierte wird im Laufe des Lebens berufsunfähig.Very important! Pays if you can no longer work for health reasons. The younger you sign up, the cheaper it is. About one in four people become unable to work during their lifetime.Très important ! Paie si tu ne peux plus travailler pour des raisons de santé. Plus tu souscris jeune, moins c'est cher. Environ une personne sur quatre devient invalide au cours de sa vie.¡Muy importante! Paga si por motivos de salud ya no puedes trabajar. La Seguridad Social cubre la incapacidad permanente, pero suele quedarse corta; un seguro de incapacidad privado la complementa. Cuanto más joven lo contratas, más barato sale.สำคัญมาก! จ่ายเมื่อคุณไม่สามารถทำงานได้อีกต่อไปด้วยเหตุผลด้านสุขภาพ ประกันสังคม มีเงินทดแทนกรณีทุพพลภาพอยู่บ้าง แต่มักไม่เพียงพอ ประกันทุพพลภาพเอกชน จึงช่วยเสริม ยิ่งทำตอนอายุน้อยเบี้ยยิ่งถูก มีคนราวหนึ่งในสี่ที่ต้องหยุดทำงานเพราะสุขภาพในช่วงชีวิตหนึ่งHeel belangrijk! Betaalt als je door gezondheidsredenen niet meer kunt werken. Ben je in loondienst, dan vangt de WIA (via het UWV) een deel op; als zzp'er heb je zelf een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) nodig. Hoe jonger je afsluit, hoe goedkoper. Ongeveer één op de vier mensen wordt in zijn leven een keer arbeidsongeschikt.

⚠️ Wichtig: Die private Haftpflichtversicherung ist die wichtigste freiwillige Versicherung überhaupt! In Deutschland bist du unbegrenzt haftbar, wenn du jemandem Schaden zufügst.In Österreich bist du unbegrenzt haftbar, wenn du jemandem Schaden zufügst - die private Haftpflicht ist hier oft Teil der Haushaltsversicherung. Marlene hat aus Versehen das Fahrrad einer Freundin beschädigt - Reparaturkosten: 350 €. Ohne Haftpflicht hätte sie das selbst zahlen müssen. Und stell dir vor, du verursachst einen Unfall, bei dem jemand verletzt wird - die Kosten können in die Millionen gehen!⚠️ Important: Private liability cover is the most important voluntary insurance of all! In the UK, if you injure someone or damage their property you can be held personally liable, with no fixed cap on the compensation - which is why this cover (usually part of a home contents insurance policy) matters so much. Marlene accidentally damaged a friend's bicycle - repair costs: £350. Without liability cover, she would have had to pay this herself. And imagine causing an accident where someone gets injured - costs can run into the millions!⚠️ Important: Personal liability cover is the most important voluntary insurance of all! In the US, if you injure someone or damage their property you can be held personally liable, with no fixed cap on the compensation - which is why this cover (usually part of a renters or homeowners insurance policy) matters so much. Marlene accidentally damaged a friend's bicycle - repair costs: $350. Without liability cover, she would have had to pay this herself. And imagine causing an accident where someone gets injured - costs can run into the millions!⚠️ Important : L'assurance responsabilité civile est l'assurance volontaire la plus importante ! En France, tu es responsable de manière illimitée si tu causes des dommages à quelqu'un (article 1240 du Code civil) - elle est souvent incluse dans l'assurance habitation, elle-même obligatoire si tu es locataire. Marlene a accidentellement endommagé le vélo d'une amie - frais de réparation : 350 €. Sans responsabilité civile, elle aurait dû payer elle-même. Et imagine que tu causes un accident où quelqu'un est blessé - les coûts peuvent atteindre des millions !⚠️ Importante: ¡El seguro de responsabilidad civil es el seguro voluntario más importante que existe! En España respondes de los daños que causas a otras personas (art. 1902 del Código Civil) y la indemnización no tiene un límite fijo. En España este seguro no es obligatorio por ley, pero suele ir incluido en el seguro de hogar. Marlene dañó sin querer la bici de una amiga (reparación: 350 €). Sin responsabilidad civil habría tenido que pagarlo ella. Y ahora imagina que provocas un accidente en el que alguien resulta herido: ¡los costes pueden llegar a millones!⚠️ สำคัญ: ประกันภัยความรับผิดส่วนบุคคล เป็นประกันภาคสมัครใจที่สำคัญที่สุด! ในประเทศไทย หากคุณทำให้ผู้อื่นบาดเจ็บหรือทรัพย์สินเสียหาย คุณต้องรับผิดชดใช้ค่าสินไหมทดแทนตามกฎหมายละเมิด (ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา 420) โดยไม่มีเพดานตายตัว จึงเป็นเหตุผลว่าทำไมความคุ้มครองนี้ (มักเป็นส่วนหนึ่งของ ประกันภัยบ้าน) จึงสำคัญมาก มะลิทำจักรยานของเพื่อนเสียหายโดยไม่ตั้งใจ ค่าซ่อม ฿3,500 หากไม่มีประกันความรับผิด เธอต้องจ่ายเองทั้งหมด และลองนึกภาพว่าคุณก่ออุบัติเหตุที่มีคนบาดเจ็บ ค่าใช้จ่ายอาจสูงถึงหลักล้านบาท!⚠️ Belangrijk: De aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP) is de belangrijkste vrijwillige verzekering die er is! In Nederland ben je onbeperkt aansprakelijk als je iemand schade toebrengt. Marlene beschadigde per ongeluk de fiets van een vriendin - reparatiekosten: € 350. Zonder aansprakelijkheidsverzekering had ze dat zelf moeten betalen. En stel je voor dat je een ongeluk veroorzaakt waarbij iemand gewond raakt - de kosten kunnen in de miljoenen lopen!

💡 GKV vs. PKV kurz erklärt: Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) versichert ca. 90% der Deutschen. Der Beitrag richtet sich nach dem Einkommen (allgemeiner Beitragssatz 14,6% + kassenindividueller Zusatzbeitrag, 2026 durchschnittlich ~2,9%). Die private Krankenversicherung (PKV) steht Selbstständigen und Gutverdienern offen. Der Beitrag richtet sich nach Alter und Gesundheitszustand. Für junge, gesunde Menschen kann die PKV günstiger sein - aber im Alter wird sie oft deutlich teurer!💡 Krankenversicherung in Österreich kurz erklärt: Die gesetzliche Krankenversicherung ist Pflicht und läuft für die meisten über die ÖGK (Österreichische Gesundheitskasse). Der Beitrag richtet sich nach dem Einkommen und wird automatisch vom Lohn abgezogen. Anders als in Deutschland gibt es keine Aufteilung in gesetzlich (GKV) und privat (PKV). Eine private Zusatzversicherung (z.B. für Wahlarzt oder Sonderklasse im Spital) ist freiwillig und kommt zusätzlich dazu. Beim Arzt genügt die e-card.💡 The NHS explained briefly: The NHS (National Health Service) covers everyone who lives in the UK and is free at the point of use - you don't pay to see a GP or go to hospital. It's funded from general taxation and National Insurance, not from a monthly health-insurance premium, and there's no split into public and private cover as in Germany. Private medical insurance (PMI) - e.g. Bupa or AXA Health - is an optional top-up to skip waiting lists or choose a consultant; it doesn't replace the NHS. Note: prescription charges apply in England (they're free in Scotland, Wales and Northern Ireland).💡 US health insurance explained briefly: There is no NHS - health care in the US is not free at the point of use, so you need health insurance and you still share the cost. Most working-age people are covered through an employer (who pays most of the premium); others buy a plan on the ACA Marketplace (healthcare.gov), and Medicare (65+) and Medicaid (low income) cover the rest. Learn these words: premium (your monthly cost), deductible (what you pay out of pocket first each year before insurance pays), copay (a fixed fee per visit, e.g. $25), coinsurance (a percentage of a bill you pay after the deductible, e.g. 20%), and the out-of-pocket maximum (once you hit it, insurance pays 100%). Staying in-network is cheaper than out-of-network. A young adult can stay on a parent's plan until age 26.💡 Sécu + mutuelle en bref : La Sécurité sociale couvre tout le monde et est financée par les cotisations sociales (prélevées sur le salaire, via l'URSSAF) et la CSG. Elle ne rembourse qu'une base - le « ticket modérateur » reste à ta charge. La mutuelle complète ce remboursement et coûte typiquement quelques dizaines d'euros par mois. Le tiers payant évite souvent d'avancer les frais.💡 Sanidad pública y seguro privado en breve: El Sistema Nacional de Salud (SNS) cubre a toda la población residente y se financia con impuestos y cotizaciones a la Seguridad Social. La atención es gratuita en el punto de uso (solo pagas parte del precio de algunos medicamentos). La sanidad está transferida a las comunidades autónomas (SERGAS, Osakidetza, SAS…) y te identificas con la tarjeta sanitaria. El seguro médico privado (Sanitas, Adeslas, DKV, Asisa…) es voluntario: sirve para evitar listas de espera o elegir médico, y cuesta desde unas pocas decenas de euros al mes. No sustituye a la pública, solo la complementa.💡 หลักประกันสุขภาพของไทยแบบสั้น ๆ: คนไทยทุกคนมีสิทธิรักษาพยาบาลจากรัฐผ่าน 3 ระบบ (1) หลักประกันสุขภาพถ้วนหน้า/บัตรทอง ดูแลโดย สปสช. เป็นสิทธิพื้นฐานของคนที่ไม่ได้อยู่ในอีกสองระบบ รักษาได้แทบไม่มีค่าใช้จ่าย ณ จุดบริการ (2) ประกันสังคม สำหรับพนักงานบริษัทเอกชน (มาตรา 33) (3) สวัสดิการรักษาพยาบาลข้าราชการ สำหรับข้าราชการและครอบครัว ต่างจากเยอรมนี ไทยไม่มีการแบ่งประกันสุขภาพเป็นภาครัฐ (GKV) และเอกชน (PKV) ส่วน ประกันสุขภาพเอกชน (จากบริษัทประกันชีวิต/วินาศภัย) เป็นตัวเสริมสมัครใจ เพื่อเลี่ยงคิวรอหรือเลือกโรงพยาบาลเอกชน ไม่ได้มาแทนสิทธิของรัฐ💡 Zo werkt de zorgverzekering in Nederland: Iedereen van 18 jaar en ouder is verplicht een basisverzekering af te sluiten. De inhoud van dat basispakket is voor iedereen gelijk en wordt door de overheid bepaald; je kiest zelf bij welke zorgverzekeraar je het afsluit. De premie is voor iedereen ongeveer gelijk (in 2026 zo'n € 160 per maand) en hangt niet af van je leeftijd of gezondheid - voor de basisverzekering mag een verzekeraar je niet weigeren. Daarnaast is er een eigen risico (zo'n € 385 per jaar): de eerste zorgkosten betaal je zelf. Kinderen tot 18 zijn gratis. Met een laag inkomen krijg je zorgtoeslag. Een aanvullende verzekering (bijvoorbeeld voor de tandarts of fysio) is vrijwillig.

🎓 Versicherungen für junge Leute🎓 Insurance for Young People🎓 Les assurances pour les jeunes🎓 Los seguros para los jóvenes🎓 ประกันภัยสำหรับคนหนุ่มสาว🎓 Verzekeringen voor jongeren

Gute Nachricht: Als Jugendliche bist du in vielen Bereichen noch über deine Eltern mitversichert. Aber das ändert sich!Good news: As a teenager, you are still covered by your parents' insurance in many areas. But that changes!Bonne nouvelle : en tant qu'adolescent(e), tu es encore couvert(e) par l'assurance de tes parents dans de nombreux domaines. Mais cela change !Buenas noticias: siendo joven, en muchos ámbitos todavía estás cubierto a través de tus padres. ¡Pero eso cambia!ข่าวดี: ตอนเป็นวัยรุ่น คุณยังได้รับความคุ้มครองผ่านพ่อแม่ในหลายด้าน แต่สิ่งนี้จะเปลี่ยนไป!Goed nieuws: als tiener ben je op veel gebieden nog via je ouders meeverzekerd. Maar dat verandert!

✅ Noch über die Eltern versichert✅ Still covered by parents✅ Encore couvert(e) par les parents✅ Todavía cubierto a través de los padres✅ ยังคุ้มครองผ่านพ่อแม่✅ Nog via je ouders verzekerd

Krankenversicherung (Familienversicherung bis 25, wenn du studierst)(beitragsfreie Mitversicherung bei den Eltern, bei Studium idR bis 27)The NHS (covers you as a UK resident - no age limit, and it isn't tied to your parents)Health insurance (you can stay on a parent's health plan until age 26 under the ACA)Assurance maladie (tu es couvert(e) comme ayant droit de tes parents via la Sécurité sociale)Sanidad (la sanidad pública te cubre por residencia, sin límite de edad; los hijos también constan como beneficiarios en el seguro médico privado familiar)หลักประกันสุขภาพ (บัตรทองคุ้มครองคุณในฐานะประชาชนไทยโดยไม่จำกัดอายุ และไม่ผูกกับพ่อแม่; บุตรของข้าราชการยังใช้สิทธิสวัสดิการข้าราชการของพ่อแม่ได้)Zorgverzekering (tot je 18e ben je gratis meeverzekerd via je ouders)
Haftpflicht (solange du bei den Eltern wohnst und in Erstausbildung bist)Liability cover (while you live at home, you're usually covered by your parents' home contents policy)Liability cover (while you live at home, you're usually covered by your parents' renters or homeowners policy)Responsabilité civile (tant que tu vis chez tes parents et es en formation initiale)Responsabilidad civil (mientras vivas con tus padres, sueles estar cubierto por la RC de su seguro de hogar)ประกันภัยความรับผิด (ตราบที่ยังอยู่บ้านพ่อแม่ มักได้รับความคุ้มครองผ่านประกันภัยบ้านของพ่อแม่)Aansprakelijkheid (zolang je thuis woont, ben je meestal meeverzekerd op de AVP van je ouders)
Hausratversicherung der Eltern (dein Zimmer ist mitversichert)Home contents insurance of parents (your room is covered)Renters or homeowners insurance of parents (your room and belongings are covered)Assurance habitation des parents (ta chambre est couverte)Seguro de hogar de tus padres (tu habitación y tus cosas están cubiertas)ประกันภัยบ้าน/ทรัพย์สินภายในบ้าน ของพ่อแม่ (ห้องและข้าวของของคุณได้รับความคุ้มครอง)Inboedelverzekering van je ouders (jouw kamer en spullen zijn meeverzekerd)

⚠️ Eigene Versicherung nötig ab...⚠️ Own insurance needed from...⚠️ Propre assurance nécessaire à partir de...⚠️ Necesitas seguro propio a partir de...⚠️ ต้องมีประกันของตัวเองเมื่อ...⚠️ Eigen verzekering nodig vanaf...

Auszug aus dem Elternhaus → eigene Haftpflicht!Moving out of parents' home → your own home contents insurance (with liability cover)!Moving out of parents' home → your own renters insurance (with liability cover)!Déménagement du domicile parental → propre responsabilité civile !Independizarte de casa de tus padres → ¡tu propio seguro de hogar con responsabilidad civil!ย้ายออก จากบ้านพ่อแม่ → ต้องมีประกันภัยบ้านของตัวเอง (พร้อมความคุ้มครองความรับผิด)!Op jezelf gaan wonen → eigen inboedelverzekering én aansprakelijkheidsverzekering (AVP)!
Ende der Ausbildung/Studium → eigene KrankenversicherungStarting work → you start paying National Insurance (via PAYE), which funds the NHS and builds your State PensionStarting work → FICA payroll taxes (Social Security + Medicare, 7.65%) come out of your paycheck, and you usually get health insurance through your employerFin de la formation/des études → propre assurance maladieEmpezar a trabajar → tu propia cotización a la Seguridad Social (con nómina) y, si quieres, seguro médico privadoเริ่มทำงาน → เริ่มจ่ายเงินสมทบ ประกันสังคม (มาตรา 33) หักจากเงินเดือน ซึ่งให้สิทธิรักษาพยาบาลและสะสมบำนาญชราภาพJe 18e verjaardag → eigen zorgverzekering (verplicht!), vaak met zorgtoeslag
Erster Job → Berufsunfähigkeitsversicherung überlegenFirst job → consider disability insurancePremier emploi → envisager une assurance invaliditéPrimer empleo → plantéate un seguro de incapacidadงานแรก → พิจารณาทำประกันทุพพลภาพ/สูญเสียรายได้Eerste baan → denk aan een arbeidsongeschiktheidsverzekering (vooral als zzp'er)
Eigenes Auto → Kfz-Versicherung (Pflicht!)Own car → car insurance (mandatory!)Own car → auto insurance (required in almost every state!)Propre voiture → assurance auto (obligatoire !)Coche propio → seguro del coche (¡obligatorio, mínimo a terceros!)รถของตัวเอง → ประกันภัยรถยนต์ (ภาคบังคับ "พ.ร.บ." ตามกฎหมาย!)Eigen auto → autoverzekering (WA is wettelijk verplicht!)

🎯 Beispiel: Carla ist 19 und zieht für ihr Studium in eine WG. Sie ist zwar noch über ihre Eltern krankenversichert (Familienversicherung bis 25)(beitragsfreie Mitversicherung bei den Eltern), aber für die Haftpflicht braucht sie jetzt eine eigene Police. Kostenpunkt: nur ca. 40-60 € im Jahr - das sollte jeder haben!🎯 Example: Carla is 19 and moves into a shared flat for university. The NHS covers her whatever her age, but now that she has her own place she should take out her own home contents insurance (which includes personal liability cover). Cost: only about £80-120 a year - everyone should have this!🎯 Example: Carla is 19 and moves into a shared apartment for college. She can stay on a parent's health plan until 26, but now that she has her own place she should take out her own renters insurance (which includes personal liability cover). Cost: only about $180-300 a year - everyone should have this!🎯 Exemple : Carla a 19 ans et emménage en colocation pour ses études. Elle reste couverte par la Sécurité sociale comme ayant droit de ses parents, mais elle a maintenant besoin de sa propre police de responsabilité civile. Coût : seulement environ 40-60 € par an - tout le monde devrait l'avoir !🎯 Ejemplo: Carla tiene 19 años y se va a un piso compartido para estudiar. La sanidad pública sigue cubriéndola por residencia, pero ahora le conviene contratar su propio seguro de hogar (que incluye responsabilidad civil) para su parte del piso. Coste: solo unos 100-150 € al año, y así protege sus cosas y responde si causa un daño.🎯 ตัวอย่าง: พลอยอายุ 19 ปี ย้ายเข้าห้องเช่าอยู่กับเพื่อนเพื่อไปเรียนมหาวิทยาลัย บัตรทองคุ้มครองเธอไม่ว่าอายุเท่าไร แต่เมื่อมีที่อยู่ของตัวเองแล้ว เธอควรทำ ประกันภัยบ้าน/ทรัพย์สินภายในบ้าน ของตัวเอง (ซึ่งรวมความคุ้มครองความรับผิดส่วนบุคคล) ค่าใช้จ่ายเพียงราวปีละ ฿1,500-2,500 ทุกคนควรมี!🎯 Voorbeeld: Carla is 19 en gaat voor haar studie in een studentenhuis wonen. Sinds haar 18e heeft ze haar eigen zorgverzekering (met zorgtoeslag). Nu ze een eigen kamer heeft, kan ze het beste ook een eigen aansprakelijkheidsverzekering (AVP) en een inboedelverzekering afsluiten. De AVP kost maar zo'n € 40-60 per jaar - dat zou iedereen moeten hebben!

✅ Tipp für Studis: Als Student kannst du dich ab 25 (oder wenn du mehr als 603 € im Monat verdienst) für ca. 110 € im Monat in der studentischen Krankenversicherung versichern - ein spezieller günstiger Tarif! Informiere dich rechtzeitig vor deinem 25. Geburtstag.✅ Tipp für Studis: Als Studierende:r bist du bei Studienerfolg meist bis ca. 27 bei den Eltern mitversichert. Danach - oder wenn du mehr als die Geringfügigkeitsgrenze (ca. 551 € im Monat) verdienst und selbst pflichtversichert bist - kannst du dich bei der ÖGK selbst versichern. Informiere dich rechtzeitig, bevor die Mitversicherung endet!✅ Tip for students: In the UK there's no "student health insurance" to buy - the NHS covers you as a resident, whatever your age. What is worth sorting out when you move away to study is your own home contents insurance for your room or flat (it includes personal liability cover, from around £80 a year) and, if you want to skip waiting lists, optional private medical insurance.✅ Tip for students: In the US, a young adult can usually stay on a parent's health plan until age 26, and many colleges also offer their own student health plan - so you're covered either way, but check which is cheaper. What is worth sorting out when you move away to study is your own renters insurance for your room or apartment (it includes personal liability cover, from around $180 a year).✅ Conseil pour les étudiants : Depuis 2019, les étudiants sont automatiquement rattachés au régime général de la Sécurité sociale - il n'y a plus de cotisation ni de régime étudiant à part. Ce qu'il reste à payer : la CVEC (~100 €/an, chiffres 2026) et, si tu le souhaites, une mutuelle étudiante (souvent quelques dizaines d'euros par mois).✅ Consejo para estudiantes: En España no existe un seguro de salud "de estudiante" que haya que contratar: la sanidad pública te cubre por residencia, tengas la edad que tengas. Lo que sí vale la pena al irte a estudiar fuera es un seguro de hogar para tu piso o habitación (incluye responsabilidad civil, desde unos 100 € al año) y, si quieres evitar listas de espera, un seguro médico privado voluntario.✅ เคล็ดลับสำหรับนักศึกษา: ในประเทศไทยไม่มี "ประกันสุขภาพนักศึกษา" ที่ต้องซื้อ เพราะ บัตรทองคุ้มครองคุณในฐานะประชาชน ไม่ว่าอายุเท่าไร สิ่งที่ควรจัดการเมื่อย้ายไปเรียนต่างถิ่นคือ ประกันภัยบ้าน/ทรัพย์สิน สำหรับห้องหรือที่พักของคุณ (รวมความคุ้มครองความรับผิดส่วนบุคคล เริ่มราวปีละ ฿1,500) และหากอยากเลี่ยงคิวรอโรงพยาบาล ก็เลือกทำ ประกันสุขภาพเอกชน แบบสมัครใจได้✅ Tip voor studenten: Vanaf je 18e ben je in Nederland verplicht om zelf een basisverzekering (zorgverzekering) te hebben - je bent dan niet meer gratis meeverzekerd via je ouders. Het goede nieuws: met een laag inkomen krijg je zorgtoeslag, die een groot deel van de premie terugbetaalt. Regel dit op tijd, rond je 18e verjaardag. En sluit een inboedelverzekering en een aansprakelijkheidsverzekering (AVP) af als je op kamers gaat.

🚫 Unnötige Versicherungen🚫 Unnecessary Insurance🚫 Les assurances inutiles🚫 Los seguros innecesarios🚫 ประกันภัยที่ไม่จำเป็น🚫 Onnodige verzekeringen

Die Versicherungsbranche verdient gut daran, dir Angst zu machen. Aber nicht jede Versicherung ist sinnvoll. Hier sind typische Geldverschwendungen:The insurance industry makes good money from scaring you. But not every insurance policy makes sense. Here are typical wastes of money:Le secteur de l'assurance gagne bien sa vie en te faisant peur. Mais toutes les assurances ne sont pas utiles. Voici des gaspillages typiques :El sector de los seguros gana mucho dinero metiéndote miedo. Pero no todos los seguros tienen sentido. Estos son los típicos derroches de dinero:ธุรกิจประกันภัยทำเงินได้ดีจากการทำให้คุณกลัว แต่ไม่ใช่ทุกกรมธรรม์ที่คุ้มค่า นี่คือตัวอย่างการเสียเงินเปล่าที่พบบ่อย:De verzekeringsbranche verdient goed geld door je bang te maken. Maar niet elke verzekering is zinvol. Dit zijn typische geldverspillingen:

❌ Meist unnötig❌ Usually unnecessary❌ Généralement inutile❌ Casi siempre innecesarios❌ มักไม่จำเป็น❌ Meestal onnodig

Handy-Versicherung: Kostet oft 8-10 €/Monat, deckt aber wenig ab. Lieber selbst Geld zurücklegen!Phone insurance: Often costs £8-10$8-15 a month but covers little. Better to save money yourself!Assurance téléphone : Coûte souvent 8-10 €/mois mais couvre peu. Mieux vaut mettre de l'argent de côté !Seguro del móvil: suele costar 8-10 €/mes, pero cubre poco. ¡Mejor ir ahorrando ese dinero tú mismo!ประกันโทรศัพท์มือถือ: มักมีค่าใช้จ่ายราวเดือนละ ฿250-350 แต่คุ้มครองน้อย เก็บเงินไว้เองดีกว่า!Telefoonverzekering: kost vaak € 8-10 per maand, maar dekt weinig. Leg liever zelf geld opzij!
Restschuldversicherung: Wird bei Krediten aufgedrängt, ist aber überteuert und oft nutzlos.Payment protection insurance (PPI): Pushed with loans, but overpriced and often useless - famously mis-sold across the UK.Credit insurance (credit life/disability): Pushed with loans, but overpriced and often unnecessary - you can say no.Assurance solde restant dû : Imposée avec les crédits, mais hors de prix et souvent inutile.Seguro de amortización de préstamos: te lo cuelan al pedir un crédito, pero es carísimo y muchas veces inútil.ประกันคุ้มครองสินเชื่อ (credit life): มักถูกยัดขายพ่วงตอนขอสินเชื่อ แต่ราคาแพงเกินจริงและหลายครั้งแทบไม่จำเป็น ตามกฎหมายคุณมีสิทธิปฏิเสธได้Betalingsbeschermingsverzekering: wordt bij leningen opgedrongen, maar is veel te duur en vaak nutteloos. Je mag altijd nee zeggen.
Reisegepäckversicherung: Deckt kaum etwas ab, viele Ausschlüsse.Travel luggage insurance: Covers almost nothing, many exclusions.Assurance bagages de voyage : Ne couvre presque rien, nombreuses exclusions.Seguro de equipaje: apenas cubre nada y tiene muchas exclusiones.ประกันสัมภาระเดินทาง: คุ้มครองแทบไม่ได้อะไร และมีข้อยกเว้นมากมายReisbagageverzekering: dekt bijna niets en kent veel uitsluitingen.
Brillenversicherung: Lohnt sich fast nie, da die Prämien hoch sind.Glasses insurance: Almost never worth it due to high premiums.Assurance lunettes : Ne vaut presque jamais la peine à cause des primes élevées.Seguro de gafas: casi nunca compensa, porque las primas son altas.ประกันแว่นตา: แทบไม่เคยคุ้มค่า เพราะเบี้ยสูงเกินไปBrillenverzekering: loont bijna nooit, omdat de premies hoog zijn.

✅ Sinnvoll✅ Worthwhile✅ Utile✅ Útiles✅ คุ้มค่า✅ Zinvol

Haftpflicht: Absolute Pflicht! (3-5 €/Monat)Liability cover: Absolute must! (often part of home contents insurance, or £3-5 a month)Liability cover: Absolute must! (usually part of renters or homeowners insurance)Responsabilité civile : Indispensable ! (3-5 €/mois)Responsabilidad civil: ¡imprescindible! (a menudo incluida en el seguro de hogar)ประกันภัยความรับผิด: ควรมีอย่างยิ่ง! (มักรวมอยู่ในประกันภัยบ้าน หรือราว ฿100-200 ต่อเดือน)Aansprakelijkheid (AVP): absolute must! (€ 3-5 per maand)
Berufsunfähigkeit: Sehr wichtig, früh abschließen!Disability: Very important, sign up early!Invalidité : Très important, souscrire tôt !Seguro de incapacidad: muy importante, ¡contrátalo joven!ประกันทุพพลภาพ/สูญเสียรายได้: สำคัญมาก ทำตั้งแต่อายุน้อย!Arbeidsongeschiktheid: heel belangrijk, sluit het jong af!
Auslandskrankenversicherung: Für Reisen außerhalb der EU, sehr günstig (ca. 10 €/Jahr).Travel insurance (with medical cover): For trips abroad, cheap for what it covers (from around £15 a year for an annual policy). In the EU, a free GHIC (Global Health Insurance Card) covers state healthcare.Travel insurance (with medical cover): For trips abroad, cheap for what it covers (from around $40 a year for an annual policy). It matters because a regular US health plan often won't cover you overseas.Assurance maladie à l'étranger : Pour les voyages hors UE, très abordable (environ 10 €/an).Seguro médico de viaje: para viajes fuera de la UE, muy barato (unos 10 €/año). Dentro de la UE, usa la Tarjeta Sanitaria Europea (TSE).ประกันการเดินทาง (พร้อมความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล): สำหรับเดินทางไปต่างประเทศ ถูกมากเมื่อเทียบกับความคุ้มครอง (แบบรายเที่ยวเริ่มหลักร้อยบาท) หลายประเทศ เช่น กลุ่มเชงเก้น กำหนดให้ต้องมีประกันการเดินทางเพื่อขอวีซ่า(Doorlopende) reisverzekering: voor reizen buiten de EU, heel goedkoop (vanaf zo'n € 10-20 per jaar). Binnen de EU dekt de gratis EHIC-kaart (Europese ziekteverzekeringskaart) de basiszorg.
Kfz-Haftpflicht: Gesetzliche Pflicht, wenn du ein Auto hast.Car liability: Legal requirement if you own a car.Auto liability insurance: Required in almost every state if you own a car.Responsabilité civile auto : Obligation légale si tu as une voiture.Seguro del coche (a terceros): obligatorio por ley si tienes coche.ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ (พ.ร.บ.): กฎหมายบังคับหากคุณมีรถWA-autoverzekering: wettelijk verplicht als je een auto hebt.

🎯 Beispiel: Marlene überlegt, eine Handy-Versicherung für 8 €/Monat abzuschließen. In 2 Jahren zahlt sie 192 € an Prämien. Ihr Handy ist dann 2 Jahre alt und bei einem Schaden bekommt sie vielleicht nur 200 € erstattet - abzüglich 50 € Selbstbeteiligung. Hätte sie die 8 €/Monat selbst gespart, hätte sie 192 € auf dem Konto und wäre flexibler!🎯 Example: Marlene considers getting phone insurance for £8 a month. In 2 years, she pays £192 in premiums. Her phone is then 2 years old and in case of damage, she might only get £200 back - minus a £50 excess. If she had saved the £8 a month herself, she would have £192 in her account and more flexibility!🎯 Example: Marlene considers getting phone insurance for $10 a month. In 2 years, she pays $240 in premiums. Her phone is then 2 years old and in case of damage, she might only get $200 back - minus a $50 deductible. If she had saved the $10 a month herself, she would have $240 in her account and more flexibility!🎯 Exemple : Marlene envisage une assurance téléphone à 8 €/mois. En 2 ans, elle paie 192 € de primes. Son téléphone a alors 2 ans et en cas de dommage, elle ne recevrait peut-être que 200 € - moins 50 € de franchise. Si elle avait économisé les 8 €/mois elle-même, elle aurait 192 € sur son compte et plus de flexibilité !🎯 Ejemplo: Marlene se plantea contratar un seguro del móvil por 8 €/mes. En 2 años paga 192 € en primas. Para entonces el móvil tiene 2 años y, si se le rompe, quizá solo le devuelvan 200 €, menos 50 € de franquicia. Si hubiera ahorrado ella misma esos 8 €/mes, tendría 192 € en la cuenta y mucha más flexibilidad.🎯 ตัวอย่าง: มะลิคิดจะทำประกันโทรศัพท์มือถือเดือนละ ฿300 ใน 2 ปีเธอจ่ายเบี้ยไป ฿7,200 ตอนนั้นโทรศัพท์อายุ 2 ปีแล้ว หากเสียหายเธออาจได้เงินคืนเพียงราว ฿5,000 หักค่าเสียหายส่วนแรกอีก ฿1,500 หากเธอเก็บเงินเดือนละ ฿300 ไว้เอง เธอจะมีเงิน ฿7,200 ในบัญชี และยืดหยุ่นกว่ามาก!🎯 Voorbeeld: Marlene overweegt een telefoonverzekering van € 8 per maand. In 2 jaar betaalt ze € 192 aan premie. Haar telefoon is dan 2 jaar oud en bij schade krijgt ze misschien maar € 200 terug - min € 50 eigen risico. Had ze die € 8 per maand zelf gespaard, dan had ze € 192 op haar rekening gehad én meer vrijheid!

⚠️ Achtung Verkaufstricks: Lass dich nicht unter Druck setzen! Versicherungsvertreter verdienen Provision für jeden Abschluss. Nimm dir immer Zeit zum Vergleichen. Portale wie Check24 oder Verivox helfen beim Preisvergleich. Und unterschreibe nie etwas an der Haustür!⚠️ Watch out for sales tricks: Don't let yourself be pressured! Insurance agents earn commission on every sale. Always take time to compare. Comparison sites like Compare the Market, MoneySuperMarket or GoCompare help you compare prices, and in the UK insurers are regulated by the FCA (Financial Conduct Authority). And never sign anything at the front door!⚠️ Watch out for sales tricks: Don't let yourself be pressured! Insurance agents earn commission on every sale. Always take time to compare. Comparison sites like NerdWallet, Policygenius or The Zebra help you compare prices, and in the US insurance is regulated state by state by your state insurance commissioner. And never sign anything at the front door!⚠️ Attention aux techniques de vente : Ne te laisse pas mettre sous pression ! Les agents d'assurance gagnent une commission sur chaque vente. Prends toujours le temps de comparer. Des portails comme LesFurets.com ou Assurland.com aident à comparer les prix. Et ne signe jamais rien à la porte !⚠️ Cuidado con los trucos de venta: ¡No te dejes presionar! Los agentes y corredores de seguros cobran una comisión por cada póliza que venden. Tómate siempre tiempo para comparar: comparadores como Rastreator o Kelisto te ayudan a comparar precios. En España las aseguradoras están supervisadas por la DGSFP (Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones). Y nunca firmes nada a la puerta de tu casa ni por teléfono sin leerlo con calma.⚠️ ระวังกลเม็ดการขาย: อย่ายอมให้ถูกกดดัน! ตัวแทนและนายหน้าประกันได้ค่าคอมมิชชันจากทุกกรมธรรม์ที่ขายได้ ควรใช้เวลาเปรียบเทียบเสมอ เว็บเปรียบเทียบราคาอย่าง รู้ใจ (Roojai), gettgo หรือ แรบบิท แคร์ (Rabbit Care) ช่วยเทียบราคาได้ และในประเทศไทยธุรกิจประกันภัยอยู่ภายใต้การกำกับของ คปภ. (สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย) อย่าเซ็นอะไรที่หน้าประตูบ้านหรือทางโทรศัพท์โดยไม่อ่านให้รอบคอบ!⚠️ Let op verkooptrucs: Laat je niet onder druk zetten! Verzekeringsverkopers verdienen provisie op elke afsluiting. Neem altijd de tijd om te vergelijken. Vergelijkingssites zoals Independer of Pricewise helpen je prijzen te vergelijken, en in Nederland houdt de AFM (Autoriteit Financiële Markten) toezicht op verzekeraars. En teken nooit zomaar iets aan de deur of aan de telefoon!

📋 Zusammenfassung📋 Summary📋 Résumé📋 Resumen📋 สรุป📋 Samenvatting

Wichtige BegriffeKey TermsTermes importantsTérminos importantesคำศัพท์สำคัญBelangrijke begrippen

Solidarprinzip: Viele zahlen ein, wenige erhalten LeistungSolidarity principle: Many pay in, few receive benefitsPrincipe de solidarité : Beaucoup paient, peu reçoivent des prestationsPrincipio de mutualidad: muchos aportan, pocos reciben prestaciónหลักการเฉลี่ยทุกข์เฉลี่ยสุข: คนจำนวนมากจ่าย คนส่วนน้อยได้รับความคุ้มครองSolidariteitsprincipe: velen betalen mee, weinigen ontvangen een uitkering
Prämie: Regelmäßiger VersicherungsbeitragPremium: Regular insurance contributionPrime : Cotisation régulière d'assurancePrima: el pago regular del seguroเบี้ยประกัน: เงินที่จ่ายให้ประกันเป็นประจำPremie: het bedrag dat je regelmatig voor je verzekering betaalt
Selbstbeteiligung: Eigenanteil im SchadensfallExcess: Your share in a claimDeductible: What you pay out of pocket before insurance paysFranchise : Ta part en cas de sinistreFranquicia: la parte que pagas tú en un siniestroค่าเสียหายส่วนแรก: ส่วนที่คุณจ่ายเองเมื่อเกิดความเสียหายEigen risico: het deel dat je bij schade zelf betaalt
Haftpflicht: Deckt Schäden, die du anderen zufügstLiability: Covers damage you cause to othersResponsabilité civile : Couvre les dommages causés à autruiResponsabilidad civil: cubre los daños que causas a otrosประกันภัยความรับผิด: คุ้มครองความเสียหายที่คุณก่อให้ผู้อื่นAansprakelijkheid: dekt schade die je aan anderen toebrengt
BU-Versicherung: BerufsunfähigkeitsversicherungDisability insurance: Pays if you can no longer work for health reasonsAssurance invalidité : Couvre si tu ne peux plus exercer ton métierSeguro de incapacidad: paga si ya no puedes trabajar por tu saludประกันทุพพลภาพ: จ่ายเมื่อคุณทำงานไม่ได้เพราะเหตุผลด้านสุขภาพAOV: arbeidsongeschiktheidsverzekering - betaalt als je door je gezondheid niet meer kunt werken

Das WichtigsteKey TakeawaysL'essentielLo más importanteสิ่งที่สำคัญที่สุดHet belangrijkste

Versichere große Risiken, trage kleine selbstInsure big risks, carry small ones yourselfAssure les gros risques, assume les petits toi-mêmeAsegura los riesgos grandes y asume tú mismo los pequeñosทำประกันความเสี่ยงใหญ่ ส่วนความเสี่ยงเล็กรับผิดชอบเองVerzeker grote risico's, draag kleine risico's zelf
Haftpflicht ist die wichtigste freiwillige VersicherungLiability is the most important voluntary insuranceLa responsabilité civile est l'assurance volontaire la plus importanteLa responsabilidad civil es el seguro voluntario más importanteประกันภัยความรับผิดคือประกันภาคสมัครใจที่สำคัญที่สุดAansprakelijkheid (AVP) is de belangrijkste vrijwillige verzekering
Als junger Mensch bist du oft noch über die Eltern versichertAs a young person, you're often still covered by your parentsEn tant que jeune, tu es souvent encore couvert(e) par tes parentsDe joven, a menudo sigues cubierto a través de tus padresตอนยังเด็ก คุณมักได้รับความคุ้มครองผ่านพ่อแม่Als jongere ben je vaak nog via je ouders verzekerd
Handy- und Restschuldversicherung sind meist GeldverschwendungPhone and payment protection insurance (PPI) are usually a waste of moneyPhone and credit insurance are usually a waste of moneyL'assurance téléphone et solde restant dû sont généralement du gaspillageEl seguro del móvil y el de amortización de préstamos suelen ser un derroche de dineroประกันโทรศัพท์มือถือและประกันคุ้มครองสินเชื่อมักเป็นการเสียเงินเปล่าTelefoon- en betalingsbeschermingsverzekeringen zijn meestal weggegooid geld

📝 Kapitel-Test📝 Chapter Test📝 Test du chapitre📝 Test del capítulo📝 แบบทดสอบประจำบท📝 Hoofdstuktoets

Teste dein Wissen! Wähle zuerst deinen Namen und beantworte dann alle Fragen.Test your knowledge! First choose your name and then answer all questions.Teste tes connaissances ! Choisis d'abord ton nom puis réponds à toutes les questions.¡Pon a prueba lo que sabes! Elige primero tu nombre y luego responde a todas las preguntas.ทดสอบความรู้ของคุณ! เลือกชื่อของคุณก่อน แล้วตอบคำถามทั้งหมดTest je kennis! Kies eerst je naam en beantwoord dan alle vragen.

← Kapitel 10← Chapter 10← Chapitre 10← Capítulo 10← บทที่ 10← Hoofdstuk 10 ÜbersichtOverviewAperçuÍndiceภาพรวมOverzicht Kapitel 12 →Chapter 12 →Chapitre 12 →Capítulo 12 →บทที่ 12 →Hoofdstuk 12 →